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前言:
" [/ c8 A1 A4 ^6 M! D: }之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
}! B$ K, q: u5 D4 ]! \* ~本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。0 A1 h( x' ~# N3 q
" K" }! C; l+ ~$ |1 V* Z- ?4 J
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。6 t. R0 Y) Z- u. J& w3 M
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
! k. x# T2 a: AS:situation 案例描述,: e- f0 v" Y7 c' U5 I9 }
T:target 设定目标,: n3 R1 b0 c3 ^. L
A:action 寻求方案,* G; \+ b- X- d/ ]" r3 C
R:result,获得结果,$ i, h; L% t5 L9 d9 ?
S:summary,总结概念 q- [1 O7 r; _4 K; p
- ?9 `4 D* X& r" g$ S3 M/ p案例和目标:+ n7 B- r6 e( G8 b; {# {
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
u B+ @* T) ]; H但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣? p: I& Z5 g3 d7 `
* G5 n9 h f; a, T
方案和结果:
0 @3 k( n! A' D3 Z" N, E9 a客户的需求是可以实现的!
2 g \0 t, m) y5 K- P本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
8 B" w8 l! ?9 n3 w+ n具体操作是:% h2 a+ G; s5 `# l9 }
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。3 K1 N4 G7 I2 W3 T( ?8 z5 \/ f
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
6 \7 Z( ?1 V3 F0 y3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。9 L1 w9 W% u* ^" ]5 |% ]
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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R6 W( V: x V! t( p B+ y/ ?总结:
; U& ~4 C* B5 K1 k3 v年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
" G' G9 |3 ]; m, U/ k4 [ O0 x利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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